¡Hola!
En esta cápsula hablaremos sobre ¿Cómo Iniciar un plan de ahorro? y cómo puedes hacerlo desde la Cooperativa Integral de ahorro y crédito Don Arturo R.L.
Crear un plan de ahorro efectivo
Tener un buen plan de ahorro es fundamental para lograr tu meta de conseguir un colchón financiero sin mucho esfuerzo. Te contamos cómo conseguirlo.
Ahorrar es una práctica financiera clave que te ayuda a estar preparado para cualquier eventualidad, alcanzar tus metas y mejorar tu bienestar económico. Te permite planificar y lograr objetivos a largo plazo como comprar una casa, un carro, pagar la educación de tus hijos o jubilarte cómodamente y también alcanzar metas a medio y corto plazo. Para ser capaces de ahorrar, lo primero que debemos hacer es analizar nuestra situación concreta y adaptar nuestro plan de ahorro para que sea efectivo.
Hay que empezar cuanto antes y tomarlo como una rutina establecida.
Analiza tu situación
• Empieza por definir bien ingresos y gastos: registra todos tus ingresos mensuales y luego detalla todos tus gastos. Esto te ayudará a ver si estás gastando más de lo que ganas.
• Analiza tus deudas si las tienes, incluyendo el importe total adeudado, la tasa de interés y los pagos mensuales. • Define cuáles son tus metas financieras a corto, medio y largo plazo para calcular tu “capacidad de ahorro”.
Recuerda que la clave para mejorar tu situación financiera es la organización, la planificación y la disciplina en el manejo de tus recursos.
Problemas que nos impiden ahorrar
1. Gastos hormiga : Estos gastos innecesarios y habituales no resultan un problema en sí mismos porque son gastos de poco dinero, pero a final de mes la cantidad sumada puede impedir que ahorres lo que te habías propuesto.
2. Falta de educación financiera : Lo que es lo mismo: es la capacidad de entender cómo funciona el dinero en el mundo, cómo una persona lo obtiene, lo administra y lo invierte.
3. Falta de disciplina : Es muy importante la autoexigencia en este caso, llevar a cabo nuestro objetivo obligatoriamente.
4. Falta de planificación : Por eso es tan importante establecer unos objetivos realistas y fáciles de cumplir. .
¿Cómo solucionarlos?
Identifica áreas en las que puedas reducir gastos (cancelar suscripciones innecesarias, comer en casa en lugar de salir a comer fuera, por ejemplo).
Establece un presupuesto mensual detallando cuánto puedes gastar en cada categoría y respétalo para asegurarte de mantener el control de tus finanzas.
Busca ayuda si sientes que no puedes manejar tu situación financiera tú solo. Un asesor financiero o un experto en finanzas personales puede ayudarte.
Marca objetivos realistas
El Plan de ahorro debe ir de la mano con tus ingresos, y debes definir objetivos fáciles de cumplir.
- Tienes que identificar tus metas financieras a corto, medio y largo plazo.
- Define un plan que te ayude a alcanzar tus metas de manera progresiva. Puedes establecer metas de ahorro mensuales, trimestrales o anuales que te acerquen cada vez más a tus objetivos. Lo mejor son metas cortas que se puedan ir ampliando.
- Es importante revisar periódicamente tus metas y ajustarlas según sea necesario. Puede ser que surjan imprevistos que requieran un cambio en tu plan de ahorro, o que simplemente decidas modificar tus objetivos a medida que avanzas en el proceso.
Trucos y métodos de ahorro
Para conseguir un colchón financiero, debes tener claro cómo ahorrar a largo plazo. Además de la disciplina, hay algunos métodos que pueden ayudarte:
Regla del 50-30-20
Se trata de un cálculo fácil para establecer un plan de ahorro, dividiendo los ingresos según estos porcentajes:
- 50 % para gastos básicos imprescindibles: hipoteca o alquiler, compra semanal, colegios, etc.
- 30 % para gastos puntuales de los que se podría prescindir si hiciera falta: viajes de ocio, restaurantes, etc.
- 20 % para el ahorro: el objetivo es obtener un colchón financiero para cubrir gastos imprevistos y evitar sorpresas.
Con esta sencilla fórmula es mucho más fácil planificar las finanzas en momentos donde necesitaremos más dinero como las vacaciones o el regreso al colegio, una avería en el carro o un gasto médico.
Método de las 52 semanas
Con este método de ahorro podrás ahorrar unos Q1.500.00 en un año, siempre que en la primera semana y como cantidad mínima aportes Q1.00. Vas aportando de manera gradual semanalmente, en la última semana serán Q52.00.
“Pay First” (Paga primero)
Este concepto, acuñado en Estados Unidos y muy popular entre los expertos financieros, consiste en reservar una parte de tus ingresos tan pronto como los recibas, antes de destinar dinero a gastos o compras. Esto se puede hacer automáticamente a través de transferencias a una cuenta de ahorros o inversión, o depositando en un sobre designado para este propósito.
Al priorizar el ahorro al principio, te aseguras de destinar una parte de tu dinero a tus metas financieras antes de gastarlo en otras cosas. Esto te ayuda a crear el hábito de ahorrar de manera consistente y a evitar la tentación de gastar todo tu dinero disponible.
No te olvides de establecer el método de ahorro que mejor vaya contigo y recuerda también que las Cuentas de Ahorro de Cooperativa Integral de ahorro y crédito Don Arturo R.L. te ayudan a rentabilizar tu dinero adaptándose a ti.